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今回は“信用保証協会”についてです。

信用保証協会と信用保証制度の仕組み

信用保証協会とは、信用保証協会法に基づいて設立された公的機関であり、中小企業や小規模事業者が金融機関から資金調達をする際に保証人となってくれる（信用保証制度）ほか、起業や経営に関する相談なども受け付けています。

信用保証制度では、中小企業や個人事業者と信用保証協会、そして金融機関が当事者となり、中小企業や個人事業者が金融機関から融資を受け、返済ができない場合には、保証人である信用保証協会が代位弁済することになります。
代位弁済後は信用保証協会が金融機関の代理として、融資先から融資を回収する形になります。

信用保証協会を利用して融資を受けるメリットは？

信用保証協会を利用するメリットには以下のようなものがあります。

・プロパー融資（金融機関から直接借入する方法）と保証付の融資を併用して、より大きな金額の融資を受けることができる。

・信用保証協会の保証により長期間の借入が可能となるため、計画性のある利用ができる。

・無担保で利用ができ、また、信用保証制度を利用する際には原則として法人代表者以外の連帯保証人の必要がない。

・信用保証制度にはさまざまな保証制度があり（例：流動資産担保融資保証制度（ABL保証）、経営力強化保証制度、借換保証制度、小口零細企業保証制度）、一部の保証制度に関しては特別料率（通常より一区分低い料率）が適用される。
また、特別料率は経費にできるため節税の効果も見込まれる。

信用保証協会を利用するときに気をつけたいこと

信用保証制度を利用すると信用保証料を払う必要がありますが、これは保険料というわけではありません。
そのため、信用保証協会が代位弁済をしても借入金がなくなるわけではなく、返済を請求されることになります。
また、保証付融資では信用保証協会と金融機関の2回の審査を受けることになるので、融資までに時間がかかること、信用保証協会の保証が可能でも金融機関の融資が通らない場合があることなども注意しておかねばなりません。
そのほか企業規模や一部の業種などで対象が制限されているため、中小企業でも信用保証協会を利用できないことがあるので、事前によく確認するようにしましょう。

こうして見てきたように、信用保証協会とは、起業する方や中小企業などが借り入れをしやすくなるようサポートをしてくれる機関です。
信用保証制度について詳しく知りたい方、また、融資をはじめ経営に関してお悩みがある方は、当事務所にお気軽にご相談ください。